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住宅ローンは自己資金がなくても大丈夫?

2020.09.29

今回は、住宅ローンの借入額と頭金、物件価格と
自己資金の割合についてお伝えしていきます。

以前は、頭金・自己資金なしで住宅ローンを利用
することはできませんでしたが、現在は頭金なし
のフルローンや、登記費用などの諸経費も借りる
ことができるオーバーローンという商品もあります。

融資の条件をクリアできれば、自己資金がなくても
ローンを組むことができますので、地道に節約をし
て、何年もかけて頭金をためなくても住宅を買う
ことはできます。

もちろん、めったにない掘出し物が出たら(まず
ありませんが)この機会を逃したくないと思うの
は当たり前ですが、頭金なしで住宅ローンを借り
て大丈夫なのでしょうか?

住宅ローンの頭金は「1割から2割が目安」という
のが一般的で、頭金を多く入れるほど借入は少なく
なり、支払う利息も減ります。

例えば、物件価格が3,000万円の場合、頭金の割合
で総支払額はどのくらい違うか見てみましょう。

例)物件価格3,000万円 金利1.5% 返済期間35年

頭金

借入額

総返済額

合計

なし

3,000万円

3,858万円

3,858万円

1割

2,700万円

3,472万円

3,772万円

2割

2,400万円

3,086万円

3,686万円


※頭金なしと頭金2割の場合よりも172万円多い!

やはり、余裕があれば頭金を2割入れるのは理想
だと思います。

また、親御さんから資金援助が受けられる方は、
2021年12月までは一定額まで贈与税が非課税に
なる特例がありますので、贈与を検討するのもいい
と思います。

住宅等資金贈与の特例
2020年4月~2021年3月 
省エネ等住宅 1,500万円 左記以外1,000万円
2021年4月~2021年12月 
省エネ等住宅 1,200万円 左記以外 700万円

ただし、頭金を払うとその分貯蓄が減りますので、
貯金を全て頭金に入れると、不景気によるリストラ
やケガ、病気等で収入が減った時に、ローンの支払
いが難しくなるかもしれません。

また、お子様がいる方は教育費も必要ですし、万が
一何かあった時の為に、ある程度の貯蓄は必要だと
思います。

できれば、家計支出の3ヶ月から半年分位の資金を
残してしておきたいものです。

住宅を購入する理由は色々ありますが、「家族が仲良
く、幸せに暮らしていくためにマイホームが欲しい」
と、みなさんそう思っているのではないでしょうか?

住宅ローンは数十年という長い期間の支払になります。
ご家族のライフプランを長期的な視野に立って考え、
安心できる資金計画を立てることをおススメします。

弊社では現在、通常初回1万円(90分)のFP(ファイナ
ンシャルプランナー)相談を無料で提供していますので、
住宅ローンをご検討の方は遠慮なくお問合せ下さい。

https://www.rei-okinawa.com/contact.php

098-956-2530 日曜祝祭日(休)
受付時間 9時ー17時

住宅ローンはいくらまで借入できるのか?

2020.09.24

今回は、これから住宅購入をお考えの方に向けて、
マイホームの資金計画についてお伝えしていきます。

 

各金融機関によって異なりますが、年齢や収入、勤続
年数等、住宅ローンを利用するためにはいくつかの
条件があります。

例えば2020年8月時点での琉球銀行の住宅ローンは、

・満20歳以上65歳以下で最終返済時に82歳未満の方。
・勤続3年以上で年収150万以上の方。
・団体信用生命保険に加入可能で、保証会社の保証が
 得られる方。
(琉球銀行ホームページ 商品概要)

となっています。

一般に金融機関では、借入時と完済時の年齢は特に
重視しますし、基本的に団体信用生命保険の加入が
条件ですので、「健康状態」も重要なポイントです。

そして年収に占める返済額、返済比率も融資の際の
審査基準で、それには車のローンや教育ローンも含
まれますので、注意する必要があります。

各金融機関の年間返済額の上限、返済比率の設定は
年収によって20%~40%ですが、例えば全期間固定
金利のフラット35の返済比率は、年収400万円未満
が30%、年収400万円以上は35%になります。

※年間返済額=税込年収×返済比率-他のローンの支払

では仮に、税込年収が400万円で返済負担率が30%、
車や他のローンの支払いがゼロの場合、年間返済額の
上限は120万円になります。

税込年収400万円×返済比率30%-他の支払い0円
=年間返済額120万円

毎月の返済額の上限は10万円になりますが、返済期間
を35年、金融機関が審査のために設定している審査金利
を3%とすると、借入可能額は約2,600万円になります。
 
ただし、他にローンがあると借入可能額は大きく減って
しまうので、希望する額よりも少ない場合は、他のローン
を完済する必要があるかもしれません。

また、配偶者が社員もしくはパートで働いている場合は、
収入を合算することによって借入可能額が多くなります
ので、そちらを検討するのもといいと思います。

もちろんできるだけ多く借入するのではなく、毎月どの
位の金額だったら無理なく支払えるかが大事です。

まずは普段の生活にかかるお金を把握する事、家賃と生活
費や教育費、交際費やレジャー等の支出と、家計収入の
バランスをチェックした上で、住宅ローンはいくらまで
なら払えるかを把握した上で、住宅の購入を検討すること
をお勧めします。


弊社では現在、通常初回1万円(90分)のFP(ファイナ
ンシャルプランナー)相談を無料で提供していますので、
住宅ローンをご検討の方は遠慮なくお問合せ下さい。

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沖縄県の競売物件は現在13件です!

2020.09.12

現時点での競売物件は前月から4件減って13件、
競売市場の動きは今のところ昨年から大きく変
わっていないようです。

それでは、今回も3点セット(物件明細書,現況
調査報告書,評価書)から簡易調査結果2件を紹介
いたします。

まず最初に平成31年(ケ)第8号ですが、売却基準
価額2,933万円、土地が約113.7坪で、建物がRC造
2階建約93坪の那覇市仲井間にある一戸建です。

建物は昭和55年新築で40年経過してますが、水漏
れの跡やタイルのひび割れ、外壁の亀裂やコンク
リートの剥離等があり、劣化がかなる進んでいる
ようですので、大規模な修繕工事は必須だと思い
ます。

対象物件の権利関係は特に問題なく、戸建住宅や
アパートが立ち並ぶ住宅街にあり、スーパーや飲食
店等、生活利便施設も近いので、入札件数は多いと
思います。

落札価格は4,000万円は超えるでしょうか?

次に令和2年(ケ)11号、売却基準価額1,381万円
で、那覇市首里久場川町にある約56.5坪の土地です。

形状は台形で多少細長いですが、間口が約25mあり
複数の駐車スペースを確保する建築プランニングも
可能で、利用価値はあると思います。

ただし敷地内に古井戸があるので、「ユタ」に頼ん
で土地の神様に対して「御願(お祈り)」をしても
らうのが、うちなーんちゅ的には定番ですが、、、
気になる方はご相談ください。

また南西側の隣地は、高低差約3mの擁壁が設置さ
れているので、大雨時の状況も気になるところです。

ただし、儀保駅から徒歩約4分で利便性のいい場所
ですので、落札価格は2,000万を超えると思います。

入札期日は両方とも9月30日、残りあと19日ですの
で、興味のある方はお早めにご検討いただければと
思います。

尚、上記の内容はあくまでも3点セットからの簡易
的な判断で、実際に現地調査を行った場合とは異な
る可能性がありますのでご了承下さい。
弊社では現地調査は有料ですが、相談は無料ですの
でお気軽にお問い合わせ下さい。

住宅ローンの支払いが遅れると?④

2020.09.05

以前に住宅ローン支払いが遅れるとどうなるか?
について3回にわたってお伝えしましたが、今回は
最終回、住宅ローンの支払いが3ヶ月以上滞納した
場合についてお伝えします。

住宅ローンの支払いを滞納してから3ヶ月過ぎると、
「期限の利益の喪失に関する予告書」や「代位弁済
の予告書」という書類が送られてきます。

「期限の利益の喪失」とは、簡単に言うと住宅ローン
を毎月の分割払いではなく、一括で返済しなければい
けないということです。

また「代位弁済」とは、保証会社が債務者の代わりに、
金融機関にローンの残債を一括で返済するということ
です。

その後「代位弁済通知書」が届いた時点で、保証会社
から金融機関へ一括で支払いが完了していますので、
保証会社から一括返済の請求がきます。

それから「差押通知書」「競売開始決定通書」が送ら
れてきて、競売開始の手続きが始まります。
そうなると、ほとんどの方が自宅を売ってローンを返済
するしか方法はありませんが、自宅を差押されると債権
者の同意がないと売却できません。

そのまま放置しておくと「競売」の手続きが進み、イン
ターネット等に情報が掲載されて、最後は強制的に立ち
退きになり、お金は一切入りません。

ただし債権者の同意を得ることができれば、「任意売却」
という方法をとることができます。任意売却の場合は、
家族のプライバシーは守られ、引越し時期も相談できます
し、その費用も捻出できます。

また、競売よりも有利な価格で売却できる可能性が高く、
税金の延滞金を免除してもらえる場合があります。

現在滞納が数か月続いて、金融機関から再三催促がきてる
方は、そのまま放置せず、自分一人で悩まずに、まずは
信頼できる不動産会社やファイナンシャルプランナー等に
相談することをおススメします。

弊社では現在、通常初回1万円(90分)のFP(ファイ
ナンシャルプランナー)相談を無料で提供しています
ので、遠慮なくお問合せ下さい。

https://www.rei-okinawa.com/contact.php

098-956-2530 日曜祝祭日(休)
営業時間 9時ー17時

元祖ゆし豆腐そばをいただきました!

2020.08.26

さてさて、久々に沖縄そばの記事でございます。

今回おじゃましたのは創業半世紀になる老舗、
元祖ゆし豆腐そばの「高江洲そば」です。

こちらのお店には、ソーキそばや中味そば、ゆし
豆腐(ライス付き)等もありますが、もちろん
定番のゆしどうふそばをいただきました。


ゆしどうふそば(中)&ジューシー

豚骨と昆布だしのあっさりスープにやわらかい
お肉、ふわふわでなめらかなゆし豆腐の組み合わ
せが絶妙で、そば通に人気がある照喜名製麺の
ちぢれ麵との相性もイイ感じです!

今では多くの店でみかけるゆし豆腐そばですが、
そのルーツは、「そばもゆし豆腐も両方食べたい」
というお客さんの言葉を聞いて、「じゃあ混ぜて
みようか」ということで生み出されたらしいです。

朝10時から営業している高江洲そば、以前にランチ
どきが終わってから来店した時はゆしどうふそばが
売り切れでしたので、定番ねらいの方は早めの来店
をおススメします!

会社情報

社名
有限会社嘉手納住宅
住所
〒904-0204
沖縄県中頭郡嘉手納町水釜204
TEL
098-956-2530
FAX
098-956-2596

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